Nichts im Leben ist wirklich sicher – auch im eigenen Haus oder in den eigenen Geschäftsräumen nicht. Auch hier können Sachgegenstände vom Fernseher bis zum Familienschmuck, von teuren Perserteppichen bis zu Computerservern durch verschiedenste Einflüsse von außen beschädigt werden. Vor allem, wenn zum Beispiel durch einen Brand oder ein Hochwasser nicht nur einzelne Gegenstände, sondern gleich der gesamte Hausstand davon betroffen sind, sind enorme Gegenwerte verloren. Diese mit einem Schlag zu verlieren, ist nicht nur ein ideeller Schaden, sondern kann die Rücklagen mit einem Mal zunichtemachen. Und genau hier kommt die Hausratsversicherung ins Spiel. Eine solche Versicherung ist eigentlich unerlässlich, wenn man Dinge besitzt, die von Wert sind.
Eine Hausratsversicherung deckt in der Regel den gesamten Hausstand gegen fast jeden Einfluss von außen, welcher Schaden anrichten könnte, ab. Als Hausstand sind neben den Einrichtungsgegenständen auch die Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände gemeint, die sich zum Zeitpunkt der ´Katastrophe´ innerhalb der Wohnung, des Hauses oder den Geschäftsräumen befunden haben. Es gilt also für alles im Haus ein Versicherungsschutz. Dieser wiederum bezieht sich auf Schäden durch Feuer, durch Wasser, durch Sturm oder Hagel sowie gegen Diebstahl, Vandalismus und Raub. Beim Versicherungsschutz gegen Wasser ist allerdings zu berücksichtigen, dass die Hausratsversicherung zwar gegen Schäden durch geplatzte Leitungen im Haus schützt, nicht aber gegen Schäden durch eventuell saisonal auftretendes Hochwasser. Hierzu bedarf es einer eigenen Versicherung.
Die Hausratsversicherung garantiert dem Geschädigten, dass sein Versicherer für die Kosten der Wiederbeschaffung aufkommt. Genauer bedeutet es, dass sich der Geschädigte auf Kosten seiner Versicherung die ruinierten Gegenstände und Sachwerte in derselben Art und Güte wiederbeschaffen kann – natürlich in neuwertigem Zustand. Daneben ist er aber mit der Hausratsversicherung auch gegen die Folgekosten der ´Katastrophe´ versichert. Wenn also zum Beispiel durch ein Feuer nicht nur das Inventar ersetzt werden muss, sondern ebenfalls Teile des Hauses oder der Wohnung renoviert werden müssen, kommt die Versicherung auch für diese Kosten auf. Dasselbe gilt für eventuelle Hotelübernachtungen, wenn die eigenen Räume einen Zeit lang nicht bewohnbar sind.
Die Hausratsversicherung wird im Allgemeinen als eine sogenannte verbundene Versicherung abgeschlossen, das heißt, dass die Grundelemente des Versicherungspaketes nicht voneinander getrennt versichert werden können. Man kann also nicht bloß gegen Feuer und Wasser versichern, aber den Schutz gegen Diebstahl und Vandalismus außen vor lassen. Die private Hausratsversicherung kann nur als gesamtes vertraglich abgeschlossen beziehungsweise wieder gekündigt werden. Für gewerbliche Räume allerdings sind solche Ausnahmen möglich. Dabei spricht man von einer gebündelten Versicherung.
Ebenfalls zu beachten ist, dass die Hausratsversicherung immer nur für die in der Police angegeben Adresse gilt und hier auch für Balkone, Terrassen und eventuell gemeinschaftlich genutzte Räume in einem Mehrfamilienhaus, wie Fahrradkeller oder Waschküchen beispielsweise. Die Versicherung kann allerdings zeitweise erweitert werden, wenn man zum Beispiel in den Urlaub fährt. Hat man die Versicherung vorher erweitert, gilt dieser erweiterte Schutz in der Regel für 3 Monate – zum Beispiel für die Ferienwohnung. Auch die Kinder des Versicherten, die sich in der Ausbildung befinden oder im Studium befinden und etwa in einem Studentenwohnheim wohnen, sind noch über die Hausratsversicherung mitversichert. Auch bei einem Umzug sind zunächst für einen Zeitraum von 3 Monaten beide Wohnungen versichert – sofern man den Umzug sachgemäß beim Versicherer angezeigt hat.
Nicht zuletzt ist es bei der Hausratsversicherung von Wichtigkeit, dass man eine korrekte Versicherungssumme in den Vertrag aufnimmt. Es ist also ratsam, sich nicht unterzuversichern, nur damit man bei den Gebühren etwas einspart. Im Ernstfall verliert man dann doch wieder Geld. Letztendlich muss man sagen, dass eine Hausratsversicherung mit Sicherheit zu den wichtigsten Versicherungen zählt, sobald sich eine empfindliche Menge an Wertgegenständen in den eigenen Räumen befindet.